corine27
 | 1 - Une Premiere demande ? Merci de compléter Obligatoirement les infos ci-dessous :
[code:3ovb77u6]
Situation Familiale :.marie.....
Date de Naissance :...26/01/1973....
Nbr Enfant de - 18 ans :...0...
Nbr Enfant de - 16 ans :...0...
Logement :......
_ Si locataire :
____Loyer :......
_ Si propriétaire :
____Valeur vénale du bien : ...250000....
____Mensualité Crédit Immo : .......
____Capital Restant du : .......
Revenus Mensuels (CDI ou retraite) du Foyer :......5482
Ancienneté Employeur :.......19
Autres revenus (précisez) :......
Pension Alimentaire reçue :......
Autres Charges Mensuelles (précisez) :.....
Pension Alimentaire versée :......
Total Mesualités crédits conso :...6700...
Total Capitaux restants dus conso :....230000.
Êtes vous FICP (interdit Crédit) :....non..
Êtes vous FCC (interdit Bancaire) :....non..
Êtes vous en Commission de surendettement :..non....
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Total Capitaux restants dus conso :.....
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Situation Familiale :.....marie.
Date de Naissance :....26/01/1973
Nbr Enfant de - 18 ans :......0
Nbr Enfant de - 16 ans :.....0.
Logement :......
_ Si locataire :
____Loyer :......
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Cabinet Patrick TRÉPIER
Fiche Courtier | Bonjour,
Difficile de vous répondre avec si peu d'éléments.
Il faut préciser pour le crédit immobilier :
- Mensualité
- Capital restant dû
Pour les crédits à la consommation (revolving et amortissable):
- Total des Mensualité
- Total des Capitaux restant dus
A réception de ces éléments, je pourrais vous faire ma réponse.
Dans l'attente.
|
corine27
| bonjour
merci d'une reponse aussi rapide,voila je suis marie je n'ai plus d'enfants a charge
je suis salarie en cdi depuis 1992 et mon salaire est de 1800 euros*13 mois
mon epouse est salariee en cdi depuis 2005 et son salaire est de 2500 euros *12 mois
mon epouse est retraitee de la fonction publique et sa retraite est de 1182 euros*12 mois
nous sommes proprietaire et plus d'echeance immobilier le pret de la maison s'est termine en juillet 2007
la maison est estimée entre 250000et 300000 euros
le total des echeances de pret conso est de 6700 euros par mois et il reste 230000 euros a rembourser
est ce possible de regrouper tout ces prets et cela a t il une chance d'etre accepte
merci de votre reponse
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Cabinet Patrick TRÉPIER
Fiche Courtier | Bonsoir,
Si le montant restant est réellement de 230 000 € avec une mensualité de
6 700 €, je crains fort de ne pouvoir intervenir car vous seriez endettés avant rachat à 122 %.
Par curiosité, avez-vous déjà fait des demandes de rachat de crédits ? et si oui qu'elles ont été les réponses ?
En admettant que l'on parvienne a avancer positivement sur votre dossier, le montant estimé du bien est un peu juste pour une restructuration avec garantie... et il faudrait également pouvoir justifier un tel encours de crédits.
Fournissez moi SVP quelques éléments me permettant de mieux comprendre votre situation.
A vous lire.
|
corine27
| bonjour
merci pour votre reponse
en effet je sais que c'est enorme comme endettement et cela s'est fait sur beaucoup d'annee nous avons eu 4 enfants qui sont tous partis maintenant et nous avons enormement investi dans l'agrandissement de la maison ainsi que dans le mobilier et autres car nous voulions que nos enfants ne manquent de rien c'est vrai que etant jeunes nous n'avons mesure l'ampleur des emprunts
les enfants ont grandi et nous avons continué a leur payer leur permis, leur voiture, et le necessaire pour s'installer
nous n'avons aucun impaye et arrivons a vivre mais nous aimerions souffler un peu et avoir un peu plus de souplesse au budget
j'ai effectue une demande aupres d'un courtier et sa reponse est que c'est envisageable mais qu'il n'y aurait que 2 banques qui pourrait suivre
a l'heure actuelle nous remboursons nos credits nous avons un bon revenu et nous pourrions donc rembourser un rachat de credits la personne a qui j'ai parle me disait que ça pourrait nous faire economiser plus de 4000 euros
voila je pense que je n'ai rien oublier et me tiens a votre disposition pour plus de renseignements
merci
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L FINANCE
Fiche Courtier | Bonjour.
Je vais plutôt sur l'avis de Monsieur Trépier.
Un fort endettement avant rachat.
Mais surtout la quotité du bien insuffisante.
Avec une valeur à 250 000 € cela ne passe pas.
Par contre 300 000 €, pourquoi pas ? Mais les experts bancaires mettront ils cette valeur ? Il vous faudrait une estimation notariée, par exemple, cela aiderait le dossier.
Car après, même sur un haut taux fixe (et bien entendu obligatoirement en hypothèque), vous seriez à 2220 € par mois sur 17 ans, tous frais et assurance inclus, pour 230 000 € à reprendre.
Soit un gain, non pas de 400 €, mais de 4480 € par mois.
J'ai tenté sur 15 ans, mais le taux d'endettement sera de 42 % après rachat.
Je ne pense pas que la banque le fera sur 15 ans.
Elle mettra sans doute une trésorerie, vu le montant à reprendre. Donc du coup, les 17 ans, c'est un minimum selon moi.
Mais la quotité m'inquiète franchement.
C'est (pour les chiffres) ce qui me pose le plus d'interrogation.
Par contre ce que je confirme c'est qu'il y aura peu de banques, si cela se fait. Et à la seule condition que votre bien soit estimé à 300 000 € non pas 250 000 €.
Bien cordialement.
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corine27
| bonjour et merci pour cette reponse
je ne pense pas que la maison sera estimée au dela de 250000 euros mais est il possible dans ce cas de ne racheter que les credits revolving et une partie de credits amortissables ce qui ferait
rachat de credits pour un montant de 200000 euros ce qui ferait en simulation 1493 euros sur 25 ans et il resterait 3 prets avec une mensualite totale de 750 euros donc 1493 + 750 = 2244 euros
mes revenus sont salaire monsieur1800*13/12=1950
salaire madame 2500
retraite madame 1182
______
5632
ce qui ferait un taux d'endettement de 40%
est ce faisable?
merci de votre reponse
|
L FINANCE
Fiche Courtier | Bonjour.
Je pense que vous mettez soit un taux très bas (alors ce serait du variable), soit vous n'avez pas indiqué tous les frais.
Mais en laissant 750 € de côté, sur 25 ans, ça ne fait par 40 % d'endettement, mais plutôt 42 % (en taux fixe et avec tous les frais), et par contre toujours une quotité de 85 %, car si votre besoin est de 200 000 €, le financement sera de 214 000 € avec tous les frais. Donc limite pour la quotité.
Je reste toujours sceptique.
Et il ne sera pas possible de laisser de revolving de côté par exemple.
Vous devez tous les fermer.
Un crédit, pourquoi pas...
Franchement, je pense qu'il serait mieux d'attendre qu'un ou deux crédits ou revolving soient remboursés spontanément.
Du coup, pas de mensualité à conserver (ce qui gonfle le taux d'endettement si on en conserve en consommation), et moins à rembourser.
Cela aiderait.
Mais pouvez vous attendre quelques mois ? Avez-vous un crédit qui se fini sous 3 à 6 mois ? Voir plusieurs ?
Cordialement.
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Cabinet Patrick TRÉPIER
Fiche Courtier | Bonjour,
Je pense que la première grosse difficulté de votre dossier c'est le taux d'endettement avant rachat qui est supérieur à 100 % de vos revenus.
(je pense, qu'aujourd'hui vous contractez des crédits pour payer vos crédits)
La deuxième est la valeur vénale de votre bien.
La troisième est peut être l'âge de Madame pour qui on ne pourra pas forcément prendre la totalité de son revenu actuelle pour calculer le taux d'endettement.
Je sais bien que les conseilleurs ne sont pas les payeurs, mais le meilleur conseil que je puis vous donner, c'est de vendre votre bien (avant qu'il ne soit trop tard) payer vos dettes et racheter un bien.
Je reste bien entendu à votre disposition pour répondre à toutes interrogations.
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corine27
| merci de votre gentillesse et de votre rapidite mais je ne peux pas vendre mon bien car c'est mon lieu de travail avec les chambres adequates pour les petits etc...
pour ce qui est de garder des prets ce serait des prets amortissable et non revolving et ces prets se termine dans 3 ans
n'y aurait il pas une seule solution?
merci
|
Cabinet Patrick TRÉPIER
Fiche Courtier | Bonjour?
Je ne veux pas jouer les oiseaux de mauvais augure mais dans votre situation je pense bien sincèrement et [b:8bmq7fm3]raisonnablement [/b:8bmq7fm3]que vous n'avez pas d'autre choix que celui là.
Aucune banque n'ira sur un dossier avec un tel taux d'endettement avant rachat qui laisse supposer que vous n'avez pas réagit suffisamment tôt.
Si vous persistez vous allez continuer à vous surendetter pour payer vos crédits et cela est sans issue.
Votre bien vous serez obligé de le vendre et dans de très mauvaises conditions.
Je comprends très bien que c'est une décision difficile à prendre mais il vaut mieux la prendre vous même que d'y être contraint par la justice.
Je suis désolé si mon discours vous semble un peu brutal mais je pense qu'il est grand temps pour vous de regarder les choses en face même si cela est difficile ce que je peux comprendre.
Je reste bien entendu à votre disposition pour répondre à toutes questions.
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Indices & Taux
