La bancarisation de la société française
Les banques de dépôt gèrent grâce à plus de 40.000 agences bancaires ( dont 12 .700 guichets de la Banque Postale ) et plus de 48.000 DAB/GAB ( automates multifonctions ) les comptes de près de 99% des ménages français qui recourent quasi quotidiennement aux services bancaires. En 1967, le taux de bancarisation n’était que de 20%. Alors que les modes de vie des français évoluaient, l’offre de services bancaires s’est adaptée, multipliée et diversifiée en même temps qu’elle se complexifiait.
Selon une enquête Ifop de juillet 2007, 80% des français ont une bonne image de leur banque.
Les banques sont donc en première ligne face à la montée de l’exclusion bancaire qui touche actuellement au moins cinq millions de personnes en France.
De l’exclusion bancaire à l’exclusion sociale
L’exclusion bancaire est la situation dans laquelle se trouve une personne qui rencontre des difficultés d’accès aux services bancaires ou dans l’utilisation de moyens de paiement. Si l’ouverture ou la conservation d’un compte de dépôt ne pose pas de véritable problème aux exclus bancaires, il se voient souvent refuser l’accès au crédit et restreindre ou interdire l’utilisation des moyens de paiement habituels que sont le chèque et la carte de paiement. Il en découle, au mieux, un déficit relationnel avec l’agence bancaire et, au pire, des relations négatives voire conflictuelles qui empoisonnent la vie des protagonistes.
L’une des premières causes de l’exclusion bancaire est le malendettement, voire le surendettement au sens légal du terme, qui engendre des découverts, des frais d’intervention et des rejets de prélèvements ou de chèques. Mais au delà , ceux qui en sont victimes voient leur vie personnelle, familiale et professionnelle affectée. Le surendettement est l’antichambre de l’exclusion. C’est une véritable violence sociale qui affecte gravement la vie des plus pauvres ou des plus inconscients et nuit au bon fonctionnement de la banque.
L’approche éthique, le développement durable et l’image institutionnelle
Les conventions de compte prévoient des facturations automatiques pour le traitement de ces incidents dont les coûts sont souvent élevés pour les clients aux revenus modestes et qui aggravent une situation déjà critique. Les banques ne sont effectivement pas des organisations caritatives ni des services publics. Elles sont donc confrontées à des exigences quelquefois antagoniques. Il leur est difficile de prendre en compte l’impact de ces mesures sur la vie quotidienne de leurs clients fragilisés en dehors d’une approche spécifique.
Ces clients fragiles sont néanmoins des clients potentiellement bons pour peu qu’une approche différenciée et éthique leur soit dévolue afin de déceler précocement leurs difficultés et que des mesures spécifiques d’accompagnement soient mises en place pour les traiter efficacement. Ils pourront ainsi rebondir financièrement et socialement dans leur propre intérêt bien entendu, mais également dans celui de la banque et de la société toute entière.
En agissant de la sorte la banque fidélisera ces clients qui, de par leur satisfaction, lui feront, dans leur entourage, la meilleure publicité qui soit : le bouche à oreille ; ce qui, en tout état de cause lui reviendra moins cher que de conquérir de nouveaux clients. Cette action éthique et responsable à long terme est une composante du développement durable et constitue un indéniable avantage concurrentiel. Cerise sur le gâteau, la banque valorisera son image institutionnelle dont on sait le rôle positif qu’elle joue tant elles dépensent en actions de sponsoring et de mécénat pour la soigner !
La société toute entière y gagnera car ces clients éviteront de tomber dans l’exclusion qui a un coût humain et social très lourd et redeviendront des acteurs économiques à part entière qui participeront à nouveau, par leur consommation, à la croissance du pays.
Le rôle de l’agence bancaire
Or, l’ agence bancaire est la seule à pouvoir déceler les premiers signes avant-coureurs des difficultés financières d’un client et, grâce à la fois à la connaissance de ce dernier dans toute sa dimension financière et à sa proximité avec lui, à intervenir avant qu’elles ne dégénèrent.
Préventivement, les agences bancaires peuvent concourir à l’éducation financière et budgétaire de ce public fragile qui, mieux instruit, évitera plus facilement les écueils de la gestion financière de leur ménage ou les conséquences d’un accident de vie.
L’un des moyens de corriger le tir : le rachat de crédits
Parmi les moyens d’éviter l’exclusion bancaire de certaines catégories de clients traversant des difficultés conjoncturelles mais solvables, il en est qui connaît un développement notable : le rachat de crédits.
Toutes les banques ne pratiquent pas de manière systématique la restructuration financière des particuliers. Celles qui l’ont mise en place l’ont assortie de critères plus ou moins restrictifs qui en limitent la portée.
En raison de la multiplicité de leurs taches quotidiennes et de la charge de travail qui en résulte, tous les chargés de clientèle et, à fortiori, les directeurs d’agences bancaires, s’ils en ont la compétence n’ont pas toujours le temps nécessaire pour déterminer la formule de rachat credit qui convient la mieux à chaque situation après un audit approfondie de celle-ci, pour assister, encadrer son client et monter avec lui le dossier le plus élaboré pour optimiser ses chances de recevoir une décision favorable.
Le recours à un prestataire en regroupement de crédits indépendant est souvent la solution la plus opérationnelle à condition qu’il s’agisse d’un véritable professionnel connu et reconnu pour sa probité, ses compétences et sa réactivité.
L’externalisation du service restructuration
C’est pour cet ensemble de raison que la société RAINBOW FINANCE a décidé de créer un service aux agences bancaires dédié au rachat credit – qui est son cœur de métier - pour leur permettre d’offrir cette réelle opportunité à leurs clients éligibles aux critères diversifiés de ses nombreux mandants bancaires qui élargissent donc le champ des possibilités de répondre à diverses problématiques. Ce service d’outsourcing est fondé sur une évidente complémentarité avec l’agence bancaire et le respect des entités. Il s’appuie sur un service de proximité qui permet une approche directe, personnelle et humaine. Le regroupement de crédits n’est pas une solution universelle ni un acte anodin. Il exige une parfaite connaissance de la situation individuelle de chaque demandeur qui suppose une grande capacité d’écoute et d’échange, de l’expérience et du professionnalisme. Ces qualités ne seraient rien si elles ne s’appuyaient pas sur de solides valeurs éthiques et déontologiques.
La société RAINBOW FINANCE propose un service sur mesures aux agences bancaires locales dans la prise en charge de leurs clients malendettés auxquels elle apporte un accompagnement complet pour leur permettre de se remettre en selle grâce à un rachat de crédits responsable et avisé.
Les prestations de rachat de crédit offertes aux agences bancaires par la société RAINBOW FINANCE font l’objet d’engagements unilatéraux écrits. La garantie de qualité qui en est la valeur ajoutée résulte de la renommée, des références et de l’appartenance de la société aux deux syndicats professionnels représentatifs : l’Association Française des Intermédiaires Bancaires ( AFIB ) et le Syndicat des Intermédiaires en Opérations de Banque ( SIOB ), ainsi que de la personnalité de sa gérante, Françoise FONDADOUZE.
[url][/url]www.e-rachat-credit.fr
