Le Quotient familial ou communément appellé reste à vivre est le rapport de revenus restant au foyer une fois que les charges ont été retirées :
Exemple :
Mr et Mme XWX ont 3 enfants à charges
Revenus du couple : 3000 euros
Loyer :500
Crédits actuels mensuels : 1000 euros
Endettement avant : (1500 + 500) / 3000 = 0.66 donc 66.67%
Quotient Familial avant : 3000 - 1500 - 500 = 1000
Donc il reste tous les mois 1000 euros pour le foyer, et (1000 / 5 personnes au foyer) = 200 euros par personne au foyer
Aprés un rachat de crédits et une nouvelle mensualité présumée pour l'exemple a 550€, on aura
endettement aprés (550 + 500 ) / 3000 = 0.35 soit 35 %
Quotient Familial foyer : (3000 - 500- 550) = 1950
Quotient Familial / personne : 1950 / 5 = 350
et selon un bareme moyen :
1 personne seul ou un couple : 600 €
chaque personne a charge de plus, environ 350€
soit pour notre exmple, il nous faut minimum :
Pour le foyer : (350 * 3) + 600 = 1650
Par Personne : 1650 / 5 = 330
Avant le rachat de crédits le Quotient était mauvais mais aprés le rachat, le quotient est redevenu bon.
Il se peut que quelques fois on tombe sur un dossier présentant un taux d'endettement aprés intrevention hors nomes (ex: 42%), ce qui constitue normalement un refus immédiat, mais certaines banques acceptent le dossier si et seulement si, nous disposons, entre autres, d'un excellent QUOTIENT FAMILIAL, ceci n'est pas une règle mais une dérogation au principe du tiers des revenus pour aider un peu plus les personnes endéttées à bénéficier d'un rachat de crédits, donc c'est au bon vouloir des banques d'interpréter leur risque ou pas...
