Forum rachat de crédits

Inscrit le: 01 Mar 2005 Messages: 36

AVIS ORIGINAL SUR http://www.ciao.fr

COFINOGA ? Ne me dites pas que vous ne connaissez pas ou que vous n'en avez jamais entendu parler, car vous seriez bien le seul ou presque dans ce cas.

Ancien banquier, je voudrai vous brosser un tour d'horizon de cette belle société très rentable qui depuis près de trente ans déjà opère avec le succès que l'on sait dans les domaines de la distribution, de la consommation et ... des services financiers.

Sachez que COFINOGA avec son activité "cartes de magasins" compte plus de 9 millions de clients en Europe dont près de 5 millions en France. Elle a depuis de nombreuses années une vocation européenne puisqu'elle est implantée outre la France dans sept autres pays étrangers, à savoir l'Espagne, la Belgique, le Royaume Uni, l'Italie, la Pologne, le Portugal et la Thaïlande. En matière de chiffre d'affaire on peut dire que les 2/3 de sa production sont réalisés en France mais que le chiffre à l'international progresse fortement.

COFINOGA évolue au sein du groue LaSer, filiale détenue à 90,2% par le Groupe Galeries Lafayette qui est une société créée pour offrir des prestations de services spécialisés et hautement technologiques à des entreprises de commerce et de service au grand public. Elle opère dans quatre secteurs qui sont les cartes privatives (comme la carte COFINOGA par exemple dont je vais vous parler), la gestion des contacts clients à distance ou dans les magasins, la vente de crédit en direct ainsi que des programmes de fidélisation (tels "pointsciel" ou le programme "S'miles" lancé conjointement par les Galeries Lafayette et Casino).

COFINOGA a un positionnement ancien de partenaire avec des enseignes de la consommation et les aide à conforter leur offre et à mieux résister aux enjeux du commerce d'aujourd'hui et de demain. Comment ? Mais en apppliquant des méthodes éprouvées qui sont la fameuse petite carte plastique dont on va reparler en détail, une offre de crédit direct sous sa marque fort connue : MEDIATIS et un programme de fidélisation qui a beaucoup de succés car les clients, c'est bien connu, ils adorent les cadeaux !

La carte COFINOGA vous sera proposée soit directement par "mailings" dont ils ont le secret soit dans l'une des enseignes qui sont plus de 80 où cette carte peut être utilisée. Celà va des enseignes "captives" du Groupe à savoir Galeries Lafayette, Nouvelles Galeries et BHV en passant par Monoprix, Super Monoprix et Inno. Vous pourrez aussi l'utiliser à titre d'exemple dans les supermarchés Casino et chez Géant ainsi que chez Afflelou, sur cdiscount.com, Nicolas dans 8 centres commerciaux en France et chez 3250 commerçants soit 10000 magasins dont 58 partenaires Points Ciel (soit 2400 commerçants environ).

Ce long préambule m'a paru nécessaire pour mieux vous faire connaitre l'immensité des activités de COFINOGA dont je vais plutôt vous parler de la carte privative dans cet avis.

Cette carte je l'utilise depuis dix ans et c'est en fait une carte ... BHV ! Je m'explique : Elle m'a été proposée par le BHV dont le logo apparait dans un carré en haut et à gauche de la carte alors que le logo et le nom de COFINOGA apparait à droite de la carte. Ce concept est déclinable car vous trouverez ainsi des cartes Galeries Lafayette, Casino et de bien d'autres enseignes dont la gestion est assurée par COFINOGA à Bordeaux.

Le concept est très habile car la carte -valable cinq ans- est entièrement gratuite et elle vous permet à chaque utilisation en magasin de gagner des "pointsciel" soit 1 point pour chaque fraction de 1,5€. On en reparlera. La carte peut être utilisée quelque soit le montant de votre achat, même pour 0,30€ si tel est le prix de votre achat.

Vers le 20 ou le 25 de chaque mois vous recevrez de COFINOGA un décompte faisant apparaitre la liste de vos dépenses arrétées au 15 du mois et à régler pour le 5 du mois suivant au plus tard.

Vous avez le choix entre deux options : le paiement "comptant" et le paiement "à crédit" avec des mensualités ... "légères comme une plume" ! Le but de COFINOGA c'est bien sûr de vous faire régler à crédit et le mieux serait bien sûr que vos mensualités soient petites et durent le plus longtemps possible !...

COFINOGA va dès la création de votre carte même à votre disposition une réserve d'argent dans laquelle il ne tient qu'à vous de puiser !...

Radames étant un "excellent client" il bénéficie d'une réserve d'argent de 5000€ . Mes achats du mois arrêtés au 13/02 totalisant 129€, ma réserve s'élève encore à 4871€. Deux options s'offrent à moi :

- Un réglement "comptant" : pour ma part j'insère mon chèque dans une enveloppe fournie par COFINOGA et je le dépose dans une boite prévue à cet effet au BHV à Paris ou aux Galeries Lafayette à Toulon qui s'occupe de l'envoyer à bon port. En régle générale, tout marche bien à ceci près qu'à trois reprises sans que j'y sois pour quelque chose mon chèque est arrivé chez COFINOGA tardivement ce qui a généré des agios qui m'ont été rétrocédés à première demande téléphone sans discussion, il me faut le reconnaitre,

- Un réglement "crédit" qui est assez pernicieux et nettement moins indolore qu'il n'y parait au premier abord. Je m'explique : Supposons que vous ayiez fait de gros achats, pour 2500€ par exemple, vous allez pouvoir choisir le nombre de vos mensualités qui vont dépendre du montant remboursé chaque mois :

Pour des mensualités comprises entre :

* 0 et 800€ vous pourrez opter pour paiements à raison de 30€ par mois,
* de 800€ à 1524€ : 60€ par mois,
* de 1524€ à 2300€ : 90€ par mois,
* de 2300€ à 3000e : 120€ par mois,
* plus de 3000€ : 5% de l'encours par mois.

Quant au taux d'intérêt (TEG), accrochez vous, il va être de :

* de 0 à 1524€ : 21,99% (oui, vous avez bien lu),
* de 1524 à 11500€ : 17,63%,
* > à 11500€ : 17,58€
* Crédit en trois fois : 10,52% maximum.

Autant dire que le crédit chez COFINOGA il est ruineux et qu'il vaut mieux l'éviter et ce ne sera pas toujours facile si vous êtes un peu "limite" financièrement parlant,car vous serez très sollicités.

Pour ma part, je trouve cette carte très pratique mais je ne l'utilise que pour des paiements "comptant". Je m'en sers chez CASINO ou MONOPRIX pour payer mes produits en ODR ou des petites choses et celà m'évite de payer en liquide.

Au final chaque mois, j'en ai pour 100 à 150€ quelque fois plus. J'ai eu un mal de chien à faire comprendre à COFINOGA que je voulais régler "comptant" tous les mois par prélèvement. Et au début, ils me prélevaient 30€ chaque mois et pour le solde ils me consentaient un crédit à moins que j'envoie mon chèque jusqu'au 5 du mois, d'où mes deux ou trois tracas en matière d'agios. J'ai maintenant réglé le problème lors de mon dernier débit "indû" de 4,47€ d'agios et mes mensualités sont prélevées en totalité depuis le mois passé. C'est possible même si c'est indiqué nulle part !

Vous pourrez consulter votre compte et suivre toutes ses évolutions sur le site sécurisé de cofinoga.fr. Il vous suffira de donner votre numéro de carte et votre date de naissance pour y avoir accès. Vous pourrez y voir la situation actuelle, celle du mois passé, demander un chèque ou un virement (on vous en proposera souvent ! N'oubliez pas le coût très élevé). Vous trouverez aussi sur le site la liste et les adresses des magasins du réseau les plus proches de chez vous. On peut aussi y retrouver les offres du BHV -dans mon cas précis, ayant la carte BHV COFINOGA- et celle des 10000 magasins qui acceptent la carte. CE site n'est pas très rapide et parfois il est inaccessible. Tel était le cas ce matin je vous le précise !...

Le nerf de la guerre, c'est le programme de fidélisation qui a été mis en place : "pointsciel". Pour ... faire le point à ce sujet vous pourrez consulter le site www.pointsciel.com qui vous donnera tous les détails à ce sujet et vous pourrez même y commander vos cadeaux qui peuvent aller d'un abonnement à votre magazine préféré, à des billets de cinéma chez UGC, à un repas cuisiné par un grand Chef à un voyage en avion. On aura compris que ce système pousse à la consommation.

Pour aller encore plus loin les Groupes Galeries Lafayette et Casino ont lancé "S'miles" qui se veut être la 3ème génération en matière de fidélisation. Les deux groupes ont concrétisé une alliance de programme de fidélisation à travers une "monnaie commune" les S'miles qui rassemble les programmes des cartes de paiement/crédit et des cartes de fidélité pure des deux groupes ("Points Ciel" pour le Groupe Galeries Lafayette et "Club Avantages" our Casino/Shell). Plus d'enseignes, plus de partenaires, plus de cadeaux et ... plus rentable pour les enseignes !

Au fait ces gros malins de COFINOGA me "bombardent" littéralement d'offres pour leur nouvelle carte COFINOGA PLUS, s'étonnant du fait que je ne l'ai pas encore demandée !... Et vous savez pourquoi ? A votre avis ? Elle est payante ! Une cotisation de 6,25€ est prélevée chaque mois sur votre compte.

Elle vous permet d'obtenir des conditions dites "préférentielles" sur une réserve de crédit (allez voir votre banquier, ce sera moins cher), elle va vous assurer des services d'assurances, d'assistance et d'information, garantie achat, garde d'enfants malades, assistance à domicile en cas d'accident ou de domicile sinistré et aussi elle va vous permettre d'obtenir 50% de S'miles supplémentaires lors de vos achats. Vous en obtiendrez donc 1,5 au lieu de 1 par fraction de 1,5€ dépensé. Pour ma part, je ne vois pas l'intérêt de cette carte ayant une carte Gold Eurocard Mastercard, celà me suffit.

En résumé, car il faut bien conclure, prenez donc la carte COFINOGA et payez comptant. Elle est pratique à condition de demander d'être prélevé intégralement des montants de vos dépenses. Si vous l'utilisez régulièrement vous aurez droit à des petits cadeaux échangeables contre vos S'miles (je suis allé au resto à plusieurs reprises, chez Astérix et au ciné en ne payant qu'un euro à chaque commande de cadeau). N'utilisez surtout pas la réserve de crédit sauf si vous souhaitez être "plumé" !

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Mon avis d' "ex banquier" sur le sujet !