Madame, Monsieur
Je suis David, 34 ANS.
Je vous écris pour vous faire part de mon soucis de surendettement...
En 1999, après une longue période d'inactivité, je rentre à PSA Mulhouse en tant qu'intérimaire et ceci jusqu'au 11 février 2001... Pendant cette période, j'ai fait des crédits. Un crédit auprès de FNAC, auprès de KANGOUROU. Ces deux appartiennent à FINAREF... Ma banque de l'époque, Crédit mutuel, m'a aussi "donné" sans leur demander, un crédit de 25000 francs... Avec cet argent, j'ai payé entre autres une partie de mon permis de conduire en 2000 et une avance sur ma voiture de l'époque. L'autre partie de l'achat de la voiture, j'ai pris un crédit dans le garage où j'ai acheté la voiture. C'était VIAXEL. Alors que l'on m'avait promis l'embauche à PSA, malheureusement, ce 11 février, j'étais mis en fin de mission...
Evidemment, grosse panique entre les traites à payer, le loyer également... Ignorant si j'allais retrouver du travail tout de suite, j'ai pris rendez-vous avec ma banque, le crédit mutuel toujours afin de leur expliquer la situation financière dans laquelle je risquais de me retrouver... Et là , le conseiller de l'époque me dit clairement qu'il ne peut rien faire pour moi, qu'il faut que je me démmerde seul. A ce moment là , aucun impayé, rien à dire... C'est moi qui les prévient, qui n'attend pas que la situation se détériore et il me jette... Où est sa responsabilité là dedans? Il m'a juste conseillé d'aller à la banque de France.
Alors, je vais voir une autre banque, le crédit agricole. Un conseiller m'a ouvert les portes et il est prêt à m'aider. A tout regrouper et avoir des plus petites mensualités à payer. Il est hors de question pour lui que j'aille à la banque de France. De même, il n'a pas compris pourquoi le crédit mutuel a refusé de m'aider alors que je suis venu de moi même, sans attendre les ennuis.
Alors que le conseiller du Crédit agricole essayait de faire tout regrouper, un jour plus noir que les autres, je suis allé à la Banque de France où j'ai rempli un dossier de surendettement. Mon conseiller du CA n'était pas d'accord, mais ce jour là , j'avais le choix de faire ça ou d'aller sous les rails. La banque de France m'a fiché du fait que j'ai déposé moi même le dossier. La conseillère BDF ne comprenait pas non plus le refus du crédit mutuel. Et encore une fois, aucun impayé à déplorer...
En 2001, mi mars, j'ai retrouvé un emploi. A faurecia Sielest. J'y suis encore d'ailleurs... Septembre 2002, la banque de France monte un plan d'apurement où je rembourse 152 euros par mois et ceci jusqu'en 2009. Bien sûr, interdit de crédits, fichage FICP. Par contre, le CA me laisse carte bleue, chéquier et découvert autorisé, signes de ma bonne foi envers eux.
En 2003, je rencontre Aurélie, ma conjointe... Nous décidons de vivre ensemble et au bout d'un moment, le budget s'en ressent. Je ne vais pas la foutre dehors, surtout qu'à l'époque, elle est encore étudiante... Sur les conseils d'une assistante sociale, nous signalons à la banque de France qu'Aurélie vit avec moi et que donc la situation familiale change. Et là , Aurélie est fichée aussi à cause de mes dettes... En 2005, nous nous sommes pacsés. Bien sûr les ennuis continuent. La voiture tombe en panne à plusieurs reprises. Et pas des petites sommes! C'est 450 ou 520 euros à payer... Bien sûr, pas de possibilités de payer en plusieurs fois, ni de prendre la carte du garage. Alors on joue franc jeu et on dit que nous sommes fichés. Le sourire s'efface et la question se pose: "comment allez vous payer"? Alors choix ultime que nous avons: Prendre l'argent du loyer pour payer ces factures... Et là , ce sont les premiers impayés qui tombent... Impayés de loyer, ca fait mal... Cest notre garant, Solendi, qui prend les charges les loyers impayés. Notre assistante sociale nous conseille alors de redéposer un dossier auprès de la BDF pour signaler ce fait. Nous jouons sur la bonne foi et la banque de France nous accorde en 2006 un moratoire d'un an avec suspension des dettes sauf dettes de loyer où nous remboursons 30 euros par mois... Fin 2007, aurélie a des soucis de santé et elle ne peut travailler. Réexamen du dossier et nouveau moratoire d'un an avec dettes de loyer à rembourser: 30 euros par mois. Ce moratoire finira en février 2009. Entretemps, la voiture a finalement lâché, le 18 août 2007. Plus de moyen de locomotion pour me rendre au travail. La course au "chauffeur" est lancée... Je suis tributaire de cette personne. Plus d'heures sup ou autres! Cette personne n'est pas dans le même secteur que moi.
Via l'assistante sociale, nous contactons crésus alsace qui fait des micro crédit via un organisme de crédit. Ils peuvent octroyer des sommes jusqu'à 3000 euros. Pour cela, il a fallu monter un dossier... A ce moment là , aurélie ne travaille toujours pas. Elle a une demande d'agrément d"assistante maternelle en cours... Avril 2008, dossier toujours en attente pour Crésus, Aurélie a eu son agrément et elle a deux contrats signés, donc qui signifie entrée d'argent. Transferts de ces informations à crésus mais situation bloquée.
Situation à ce jour du 11 juin 2008: Aurélie a trois contrats d'assistantes maternelle + mon salaire (1260 euros environs)... Après étude de notre budget, nous rentrons dans les critères. A partir du 30 juin prochain, je n'ai plus de chauffeur car ce dernier va travailler de nuit. Je ne peux pas travailler de nuit, car c'est pas dans mon secteur et d'autres parts, j'ai des problèmes de santé. J'ai une reconnaissance travailleur handicapé en cours... Sans voiture, je ne peux plus me rendre au travail. Nous avons "trouvé" une voiture dans un garage, elle coute 2800 euros. Le soucis, c'est que le garage veut une réponse à la fin de semaine et qu'à partir du 25 juin, il part en vacances pendant deux mois.
Voici le descriptif des dettes à ce jour:
Solendi (loyers impayés) - dette commune: 1233,39 €
Mes dettes (avant de connaitre Aurélie):
Finaref - Fnac: 432,35€
Finaref - Kangourou: 396.66€
Viaxel (Anap Sofinco): 1964€ (crédit voiture pour une voiture que je n'ai plus: Casse moteur)
Crédit Mutuel: 1205,36€
Mes parents (prêt d'argent): 1664,77€
Total de la dette: 6896,53€
Ce qui est important de signaler, c'est qu'à part les loyers impayés, il n'y a jamais eu d'impayés. Tous les créanciers peuvent, j'en suis sûr, prouver qu'il n'y a eu aucun impayé dans leur dossier. Ce surendettement, même je prend acte de mes responsabilités à cause des crédits faits, est dû en partie aussi d'un conseiller bancaire véreux... Et ma colère a monté d'un cran quand je vois, à l'heure actuelle, tous ces publicités parlant du rachat de crédit... A l'époque, on me l'a refusé parce qu'on n'en parlait pas trop.
Le moral n'est plus au rendez vous depuis longtemps. Je m'en veux de tout ça mais surtout, surtout d'avoir embarqué Aurélie là dedans. Elle n'a rien demandé. Elle paye pour des erreurs. Oui, j'ai fait des crédits et comme je l'ai expliqué à la BDF, j'ai essayé de trouver des solutions, notamment avec le crédit mutuel, mais rien à faire...
On n'en peut plus moralement. Je veux tout faire pour donner une autre vie à ma conjointe.. Merci de me lire et éventuellement de nous aider.
Evidemment, j'ai tous les documents BDF et créanciers à la maison...
Cordialement,
David
Mon histoire sur mon blog
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